Pourquoi une nouvelle solution de vérification des médias sociaux est révolutionnaire pour les enquêtes sur les fraudes à l'assurance

4 juin 2025

À mesure que la fraude devient de plus en plus sophistiquée au Canada, les nouvelles technologies de vérification des médias sociaux apportent rapidité, personnalisation et preuves prêtes à être portées devant les tribunaux dans la lutte contre la fraude.

Les médias sociaux ont évolué pour devenir une empreinte numérique puissante ; une empreinte que les assureurs ne peuvent se permettre d’ignorer dans leurs efforts pour réduire la fraude aux réclamations, lutter contre la crise de la fraude au Canada et gérer les risques.

Qu’il s’agisse d’une augmentation des réclamations pour vol de voiture, de réparations gonflées ou de faux cas d’invalidité, l’activité en ligne est de plus en plus utilisée pour soutenir ou invalider les réclamations.

Ceci représente un changement opportun, compte tenu de l’ampleur de la fraude à laquelle les assureurs canadiens sont confrontés aujourd’hui. Le nombre d’enquêtes sur les réclamations frauduleuses a augmenté de 76 % en 2024 - près des deux tiers étaient liés à l’automobile. L’incertitude économique, le crime organisé et l’instabilité géopolitique ont également propulsé une vague de réclamations exagérées ou opportunistes. En 2023 seulement, le vol d’automobiles a coûté aux assureurs canadiens la somme record de 1,5 milliard de dollars, selon le Bureau d’assurance du Canada.

« Pourtant, de nombreux assureurs négligent encore l’un des outils les plus puissants – et le plus sous-utilisé – de leur arsenal de lutte contre la fraude : la vérification des médias sociaux », a déclaré Michael Thompson, directeur commercial d’ISB Global Services, un important fournisseur d’insurtech au Canada.

Les plateformes de vérification numérique avancées offrent désormais aux assureurs une visibilité sans précédent sur les personnes et les modèles à l’origine des menaces de fraude à l’assurance les plus pressantes d’aujourd’hui, transformant l’activité en ligne en informations défendables et prêtes à être portées devant les tribunaux, explique Thompson.

Grâce à des indicateurs personnalisables et à des délais d’exécution rapides, les solutions de vérification de nouvelle génération, comme les nouvelles offres sophistiquées de vérification des médias sociaux d’ISB, permettent aux équipes de réclamations et aux unités d’enquêtes spéciales (UES) des assureurs de rationaliser les processus, de lutter contre la fraude et d’atténuer les risques.

Les solutions d’ISB sont conçues pour assurer le traitement éthique des données et assurer l’authenticité et la conformité aux lois canadiennes sur la protection de la vie privée, ajoute Thompson – une étape cruciale pour tirer parti des médias sociaux afin de découvrir les fraudes sans franchir les limites légales ou responsables.

Des messages aux preuves : pourquoi les assureurs ont besoin d’outils de vérification numérique plus intelligents

La fraude à l’assurance ne laisse plus seulement une trace écrite, mais une trace numérique. « Les tribunaux acceptent maintenant régulièrement les dossiers de preuves sur les médias sociaux – un changement majeur par rapport à il y a 10 ans », explique Thompson. « Ce qui était autrefois inadmissible est aujourd’hui à l’origine de véritables cas de fraude à l’assurance. »

Pourtant, de nombreux assureurs s’appuient sur des méthodes d’enquête traditionnelles, qui peuvent manquer les principaux signaux comportementaux laissés en ligne par les demandeurs ou les réseaux du crime organisé. C’est là que l’automatisation intelligente et les offres de vérification judiciaire approfondie comme la vérification des médias sociaux d’ISB changent le paradigme.

Plutôt que de nécessiter des jours de recherche manuelle et des rapports fragmentés, les solutions d’ISB combinent un apprentissage automatique avancé, une intelligence des mots-clés de l’IA et une analyse humaine approfondie pour faire apparaître les indices numériques enfouis dans les médias sociaux et le contenu public du Web, rapidement, éthiquement et à grande échelle.

« La technologie relie les points en quelques heures, ce qui prendrait des jours ou des semaines aux enquêteurs pour les trouver, s’ils les trouvent », explique Shane Thomas-Lovric, directeur de la gestion des fournisseurs et des contrats chez ISB.

Transformant les publications en preuves qui peuvent tenir devant les tribunaux, l’outil numérise et analyse le contenu accessible au public de toutes les principales plateformes de médias sociaux, des articles de presse, des republications, des partages, des mentions et même des vidéos pour identifier les signaux d’alarme potentiels.

Plus que de faire apparaître des messages suspects, il peut identifier des modèles, révélant des liens entre les individus, les comportements et les événements que les méthodes manuelles pourraient manquer. Il crée un flux de travail cohérent, extensif et personnalisé pour les équipes de lutte contre la fraude, minimisant les erreurs humaines, réduisant le temps d’enquête et solidifiant les résultats des réclamations.

« La vraie valeur n’est pas seulement dans les messages, mais dans les modèles », explique Thomas-Lovric. « Notre vérification des médias sociaux aide les assureurs à relier plus rapidement les points numériques, à découvrir les activités ou les réseaux frauduleux et à prendre des décisions plus éclairées. »

À une époque où les assureurs sont de plus en plus sous pression pour gérer la fraude croissante avec des ressources limitées, les outils à la pointe comme celui-ci n’est pas seulement un atout; il s’agit d’une stratégie qui représente l’avenir de la détection des fraudes, basée sur les données et le numérique.

Une solution pour chaque scénario de fraude

L’une des plus grandes forces d’une solution intelligente de vérification des médias sociaux comme celle d’ISB est la flexibilité. Elle est personnalisable pour répondre à différents besoins d’enquête, qu’il s’agisse de vérifications rapides ou d’une vérification approfondie de cas de fraude à profils multiples couvrant des activités suspectes sur les réseaux et les entreprises.

La plateforme d’ISB offre des rapports hiérarchisés avec des informations de vérification intelligentes pour divers scénarios.

Les rapports de vérification de base fournissent des informations rapides et abordables. Il s’agit d’une analyse complète de l’activité publique sur toutes les grandes plateformes comme Instagram, Facebook et LinkedIn, en signalant les contenus inappropriés ou à risque (p. ex., toxicomanie, comportement violent). Les rapports sont personnalisables par mot-clé, secteur d’activité ou sujet en fonction des besoins des assureurs, et sont généralement fournis dans les 24 heures.

Les UES utilisent les rapports des services d’enquête pour les cas de fraude plus complexes et ciblés. Ceux-ci sont plus approfondis, offrant une analyse améliorée des modèles de comportement, reliant des individus spécifiques ou signalant des liens entre des entreprises ou des groupes. Les cas d’utilisation comprennent la fraude liée au handicap, les risques liés à l’identité et les enquêtes sur le crime organisé. « Ces rapports permettent aux UES d’effectuer des recherches plus détaillées et uniques et d’établir un contexte plus approfondi, souvent en lien avec des cas pertinents et des enquêtes à profils multiples », explique Thomas-Lovric.

Le troisième niveau offre des recherches personnalisées, qui permettent aux UES d’adapter les recherches à leurs besoins particuliers – une solution basée sur des indicateurs et déclenchée par des mots-clés, où l’apprentissage automatique et les capacités avancées d’IA complémentent l’analyse humaine experte. Avec l’aide des équipes de réclamations ou des enquêteurs, cette offre peut découvrir des liens cachés, dénicher des liens avec le crime organisé, dévoiler des réseaux d’accidents mis en scène, des réparations de carrosserie suspectes ou des comportements de réclamation coordonnés entre plusieurs entités.

Les principaux assureurs obtiennent des résultats

Les principaux assureurs constatent déjà des résultats mesurables, allant de résolutions plus rapides des réclamations et de décisions plus défendables jusqu’à la lutte contre le crime organisé, explique Thompson.

Unités d’enquête spéciales (UES)

Pour les UES, des rapports personnalisés de vérification des médias sociaux peuvent être utilisés pour découvrir les activités de fraude coordonnées.

Dans un cas, un assureur a signalé 80 demandeurs suspects liés à un réseau de vol de voitures présumé, en utilisant des mots-clés comme « dépanneuse », « collision » et des noms de villes. « Cela a permis de mettre au jour des liens entre les demandeurs, les conducteurs de dépanneuses et les ateliers de carrosserie impliqués dans des réclamations gonflées ou mises en scène », explique Thompson.

Enquêtes sur l’invalidité et les réclamations

L’outil est de plus en plus utilisé pour valider les demandes d’indemnisation pour blessure ou invalidité.

« C’est là qu’il est utile de savoir si une personne publie des photos d’elle-même en train de faire du surf cerf-volant en vacances, tout en prétendant qu’elle est incapable de travailler en raison d’une blessure », explique Thompson.

La chronologie des médias sociaux révèle souvent des écarts entre l’état déclaré d’un demandeur et son activité dans le monde réel, ajoute-t-il, aidant les assureurs à contester les réclamations douteuses tôt et avec justesse, avec des preuves prêtes à être portées devant les tribunaux.

Vérification des antécédents et profilage des risques

Les assureurs peuvent également utiliser une vérification approfondie des médias sociaux pour l’examen des courtiers, la vérification préalable à l’emploi et la diligence raisonnable de nouvelles entreprises dans la souscription. Les rapports signalent les risques d’atteinte à la réputation et les risques opérationnels, tels que les comportements violents, la toxicomanie, l’extrémisme, les affiliations conflictuelles ou les comportements criminels, ce qui aide les assureurs à protéger leur marque et leurs assurés et à atténuer les risques. En tant que principal contributeur à l’emploi au Canada, avec près de 300 000 emplois créés, l’industrie des assurances multirisques recommande de plus en plus cette solution aux équipes des RH et aux clients en matière de pratiques d’embauche.

De plus, la vérification des médias sociaux peut contribuer à atténuer des risques comme l’augmentation récente des escroqueries par des courtiers fantômes sur les médias sociaux, où les fraudeurs se font passer pour des courtiers d’assurance légitimes en ligne, laissant les consommateurs avec une couverture invalide et un risque financier important.

« En fin de compte, cet outil protège les clients d’assurance », explique Thompson. « Notre vérification des réseaux sociaux est conçue pour aider les assureurs à lutter contre la fraude et à atténuer le coût élevé des fausses réclamations, ce qui contribue à réduire les primes, à réduire les risques et à lutter contre la fraude automobile et le vol au Canada, ce qui se traduit par de meilleurs résultats d’assurance pour tout le monde.

L’avenir de la détection des fraudes

« De nos jours, nous vivons en ligne, et les gens ont tendance à publier sans savoir qui peut les voir », explique Thomas-Lovric.

Qu’il s’agisse de réseaux criminels organisés ou d’individus qui repoussent les limites pour augmenter leurs indemnités, les assureurs ont besoin d’outils modernes pour déjouer les tactiques de fraude modernes.

« La vérification des médias sociaux offre une fenêtre proactive et intelligente sur le comportement, les réseaux et les intentions, ce qui permet aux assureurs de détecter plus tôt les signaux d’alarme et de prévenir la fraude avant qu’une réclamation ne devienne un sinistre. »

Pour l’industrie, il s’agit d’un appel clair à moderniser les trousses d’outils d’enquête. Les solutions spécialisées comme celles d’ISB apportent de la cohérence, réduisent la charge manuelle et aident à découvrir la vérité plus rapidement et plus efficacement, ajoute Thompson.

« Alors que la fraude augmente au Canada, la technologie de vérification des médias sociaux est essentielle à la première ligne de la détection moderne de la fraude à l’assurance », dit-il. « Pour les assureurs qui veulent éclipser la fraude de façon éthique, abordable et défendable, utiliser cette solution n’est pas seulement intelligent, c’est essentiel. »

En savoir plus sur la suite d’ISB Global Services en matière de vérification des antécédents et de solutions d’assurance.